融資を受けるための自己資金はどれくらい必要か？
「融資を受けたいけれど、自己資金がどれくらい必要なのか分からない…」
そんな疑問を持っていませんか？
事業の立ち上げや拡大を考える際、融資はとても重要な資金調達の方法です。
ただし、金融機関からの融資を受けるには、自己資金が必須です。
そこでこの記事では、自己資金の目安や不足時の対策、そして審査に通るためのポイントをわかりやすく解説します。
自己資金とは？｜融資審査で見られるポイント
自己資金とは、返済義務のない自分自身の資産を指します。
そのため、金融機関は融資の審査時に「この人はちゃんと準備しているか」を自己資金から判断します。
つまり、資金を自力でどれだけ用意できるかは、事業への本気度や信頼性の指標になるのです。
自己資金として認められるもの
- 預金：普通預金・定期預金など、通帳で証明できるもの
- 退職金：会社を退職して受け取った資金
- 親族からの贈与：返済義務がないことを贈与契約書で証明
- みなし自己資金：開業準備で支出した費用（領収書が必要）
- 資産売却金：不動産や車などを売却して得た現金
認められないもの
- タンス預金：証拠がない現金（金融機関は信頼しません）
- 借入金：誰かから借りたお金は自己資金にはなりません
補足：金融機関は過去1年分の通帳をチェックし、不自然な大口入金などがないかも確認します。
自己資金の目安はどのくらい？
一般的に、事業資金の1割以上の自己資金が必要とされています。
とはいえ、より確実に審査を通すには、次のような金額が目安になります。
| 創業資金 | 必要な自己資金の目安 |
|---|---|
| 1,000万円 | 300万～500万円 |
| 2,000万円 | 600万～1,000万円 |
したがって、安定した審査通過を目指すなら、事業資金の3割～半額程度の自己資金があると有利です。
参考リンク：日本政策金融公庫 創業計画書ダウンロード
自己資金が足りないときの対策3つ
「まだ準備が間に合わない…」そんなときは、以下のような方法も検討できます。
1. 創業時期を延期して貯蓄を増やす
まずは、毎月の積立や副収入で資金を貯めましょう。
そうすることで、計画的な通帳履歴を作ることができ、審査に有利です。
2. 親族からの贈与を活用する
次に、返済義務のない援助は、贈与契約書を作成することで自己資金として認められます。
また、口座への振込履歴も忘れずに記録しておきましょう。
3. みなし自己資金を最大限活用
さらに、備品・設備購入など、すでに開業準備で支出した費用は「みなし自己資金」としてカウント可能です。
その際は、領収書の保存がポイントになります。
自己資金を上手に管理するためのポイント
資金の見せ方や使い方にも注意が必要です。
たとえば、以下のような点を意識しましょう。
- 毎月積み立てる習慣を作り、コツコツ通帳履歴を残す
- タンス預金を避ける（通帳に履歴が残る形で資金を動かす）
- 資金源を証明できるようにする（退職金通知・贈与契約書など）
まとめ｜融資成功に向けた3つの備え
- 必要自己資金の目安：事業資金の1割以上（できれば3～5割）
- 自己資金不足の対策：貯蓄・贈与・みなし自己資金を活用
- 審査対策：計画的な資金準備と信頼される通帳履歴の作成
不安があるときは専門家に相談を
融資に必要な準備ができているか不安な方は、行政書士や商工会議所へ相談するのもひとつの方法です。
相談することで、より具体的な対策が見えてくることもあります。
たとえば、書類の準備方法や申請時の注意点など、実践的なアドバイスが受けられるでしょう。
参考リンク：沖縄県商工会議所
あらかき行政書士事務所へお気軽にご相談ください
初めての開業や融資に不安がある方。
あらかき行政書士事務所では、創業計画のアドバイスや資金準備の流れなどもわかりやすくご案内しています。
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一緒に、安心して一歩を踏み出しましょう。
