創業資金の調達方法とポイント｜起業前に知っておきたいお金の話

創業資金の調達方法とポイント｜起業前に知っておきたいお金の話

「お金の準備って、どうすればいいんだろう？」

起業を考え始めたとき、多くの方が最初に悩むのが“創業資金”のことです。 自分のお店や会社を持ちたい。だけど資金が足りない――そんな不安を少しでも軽くできるように、この記事では創業資金の基本と調達方法をわかりやすくお伝えします。

「専門的なことはよくわからない…」という方でも安心して読めるよう、やさしい言葉でまとめました。

1. 日本政策金融公庫からの融資

政府が運営している金融機関で、起業家にとっては心強い存在です。

特徴

• 無担保・低金利で利用可能
• 設備投資・運転資金どちらにも対応
• 金利：年0.5～2.5％（申込条件により異なる）
• 上限額：運転資金最大4,800万円、設備資金最大7,200万円
• 返済期間：最長20年

利用の流れ

1. 最寄りの公庫に事前相談
2. 事業計画書・収支計画書などの準備
3. 書類を提出して面談

公庫の担当者が書類の作り方も丁寧に説明してくれるので、初めてでも安心して取り組めます。

2. 銀行融資＋信用保証協会のサポート

「銀行ってハードルが高そう…」 そう感じる方も多いですが、信用保証協会がサポートに入ることで、銀行からの融資が現実的になります。

信用保証協会とは？

• 銀行に代わって保証人になってくれる公的機関
• 万が一返済ができなくなった場合は代位弁済してくれる

注意点

• 公庫よりも手続きが複雑で時間がかかることがある
• 銀行と保証協会の両方の審査が必要

審査を通すには、しっかりとした事業計画が必要になります。 不安なときは、事業内容を第三者に見てもらうと客観的な改善点も見つかります。

3. ノンバンク（消費者金融・商工ローン）

すぐにお金が必要なときに頼れるのがノンバンク系の融資です。

メリット

• 即日融資が可能な場合も
• 審査が柔軟でスピードが早い
• 担保不要が多い

デメリット

• 金利が15～18％と高め
• 長期借入には不向き

緊急時の一時的な対応策としては有効ですが、できれば長期利用は避けたいところです。

4. 融資を受けるための準備

どの融資先でも共通して必要になるのが、事前準備です。

① 事業計画書の作成

• 何をするのか、どうやって売上を出すのかを明確に
• お店やサービスの特徴、対象となるお客様層などを具体的に

② 初期費用・収支予測の整理

• 開業に必要な経費を一つひとつリストアップ
• 開業後の月ごとの売上と支出を想定

③ 必要に応じてサポートを受ける

• 金融機関の相談窓口や、身近な専門家にアドバイスをもらう
• 「たった1人で全部やる」より、周りの力も借りた方がずっとスムーズです

まとめ｜資金調達の第一歩を自分らしく踏み出そう

創業資金の調達方法は、ひとつではありません。

• 日本政策金融公庫：初心者でも取り組みやすく、サポートも丁寧
• 銀行融資＋信用保証協会：実績が少なくても相談可能。準備はやや多め
• ノンバンク：緊急時に頼れるが、金利は高めなので注意が必要

大切なのは、自分の事業に合った方法を選び、無理のない計画を立てることです。

「何から始めたらいいかわからない…」というときは、周りの経験者や専門家に話を聞いてみてくださいね。ひとりで抱え込まず、できるところから一歩ずつ進めていきましょう。

※この記事の内容は執筆時点の制度・情報をもとに作成しています。融資制度や要件は変更されることがありますので、最新の情報は各金融機関・公的機関の公式サイトをご確認ください。